주택도시기금이 재원인 정책 주담대입니다. 금리가 시중은행보다 낮은 대신 소득과 집값에 상한이 걸립니다.
무주택 세대주가 대상입니다. 소득 한도가 신혼·생애최초·일반으로 갈리는데, 여기서 신혼은 혼인신고 후 7년 이내를 말합니다. 7년이 지나면 신혼 우대가 사라지고 일반 기준으로 내려앉습니다. 이 지점을 놓쳐 "신혼이니까 되겠지" 하고 계산했다가 한도가 크게 줄어드는 경우가 많습니다.
한도는 세 가지가 동시에 걸립니다. ① 소득 요건을 통과해야 하고, ② 사려는 집이 주택가액 한도 아래여야 하며, ③ 그 안에서 LTV와 대출 한도액 중 작은 쪽까지만 나옵니다. 셋 중 하나라도 걸리면 거기서 끊깁니다. 상환능력은 DSR이 아니라 DTI 60%로 봅니다 — 일반 주담대(DSR 40%)보다 느슨해, 같은 소득에서 더 빌릴 수 있는 경우가 있습니다.
| 조건 | 소득 한도 | 주택가액 한도 | 대출 한도 | LTV 비수도권 / 수도권 |
|---|---|---|---|---|
| 신혼 (혼인 7년 이내)기혼, 혼인 3년차 | 8,500만 | 6억 | 3억 2,000만 | 70% / 70% |
| 생애최초 (신혼 아님)미혼 또는 혼인 7년 초과, 생애최초 | 6,000만 | 5억 | 2억 4,000만 | 80% / 70% |
| 일반생애최초가 아닌 무주택자 | 6,000만 | 5억 | 2억 | 70% / 70% |
이 표의 수치는 화면의 자격 진단이 실제로 쓰는 값과 같은 곳에서 나옵니다 — 글과 계산기가 서로 다른 숫자를 말하지 않게 하려는 것입니다. 상환능력은 DTI 60%로 봅니다(일반 주담대는 DSR 40%).
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.85 | 2.95 | 3.05 | 3.10 |
| 2천~4천만원 | 3.20 | 3.30 | 3.40 | 3.45 |
| 4천~7천만원 | 3.55 | 3.65 | 3.75 | 3.80 |
| 7천~8.5천만원 | 3.90 | 4.00 | 4.10 | 4.15 |
아래 금리표는 마이홈포털 공시를 그대로 옮긴 것으로 우대 전 기준금리입니다. 청약저축 가입·전자계약·자녀 수 등 우대항목은 개인 사정이라 반영하지 않았고, 실제 적용 금리는 이보다 낮아질 수 있습니다. 지방 소재 주택은 0.2%p 인하가 별도로 있습니다.
출처 마이홈포털 (국토교통부·LH) · 내집마련 디딤돌대출 안내 · 확인 2026-09-06
보금자리론과 자주 비교됩니다. 디딤돌이 금리는 더 낮지만 소득 요건이 더 빡빡하고, 보금자리론은 소득 문턱이 상대적으로 낮은 대신 금리가 높습니다. 둘 다 되는 구간이라면 총이자로 비교해야 합니다.
정책 금융 상품의 요건과 금리는 자주 바뀝니다. 이 글은 위 기준일 시점의 공시를 정리한 교육용 설명이며, 실제 심사 결과나 적용 금리를 보장하지 않습니다. 신청 전에 소관 기관에서 최신 조건을 반드시 확인하세요.